Gesetz Nr. 145 / 2010 Coll.
Gesetz über Verbraucherkredite und zur Änderung bestimmter Gesetze
Gültig
In Kraft seit 01.01.2011
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ANHANG
Recht
vom 21. April 2010
über Verbraucherkredite und zur Änderung bestimmter Gesetze
Das Parlament hat über dieses Gesetz der Tschechischen Republik entschieden:
Verbraucherkredit
Gegenstand
Dieses Gesetz implementiert die einschlägigen Bestimmungen der Europäischen Union1 und regelt bestimmte Rechte und Pflichten im Zusammenhang mit Verbraucherkrediten. Verbraucherkredite sind Zahlungsverzug, Kredit, Kredit oder andere ähnliche Finanzdienstleistungen, die dem Verbraucher vom Gläubiger oder Vermittler zur Verfügung gestellt oder versprochen werden.
Dieses Gesetz gilt nicht für latente Zahlungen, Darlehen, Darlehen oder andere ähnliche Finanzdienstleistungen
a) für Wohnzwecke gewährt, in denen die Forderung durch eine Hypothek auf unbeweglichem Vermögen gesichert ist und deren Zweck
1. Erwerb von Eigentumsrechten, Abrechnung von Eigentumsverhältnissen oder Bau von Immobilien,
2. Zahlung für die Übertragung von Mitgliedsrechten und Pflichten in der Wohngenossenschaft oder Erwerb einer Beteiligung an einer anderen juristischen Person zum Zwecke des Rechts auf Nutzung einer Wohnung oder eines Familienhauses;
3. Änderung des Baus 2) oder dessen Verbindung zu öffentlichen Netzen,
4. Erstattung der Kosten für den Erhalt eines Darlehens, eines Darlehens oder eines anderen ähnlichen Finanzdienstes für die in den Nummern 1 bis 3 genannten Zwecke; oder
5. Rückzahlung von Krediten, Darlehen oder sonstigen ähnlichen Finanzdienstleistungen, die für die in den Nummern 1 bis 4 oder 5 genannten Zwecke vorgesehen sind,
b) in Form eines Falles oder Leasings mit Ausnahme von Vertragsverhältnissen ausgehandelt, für die das Recht oder die Pflicht, den Gegenstand des Vertrages zu erwerben oder eine andere Möglichkeit zum Erwerb von Eigentum nach einem bestimmten Zeitraum vereinbart wird;
c) ohne Zinsen und Vergütung gewährt;
d) in Form der ständigen Erbringung von Dienstleistungen oder Gütern gleicher Art ausgehandelt werden, für die der Verbraucher im Laufe seiner Bestimmung in Form von Raten zahlen kann;
e) mit einem Gesamtbetrag von weniger als 5.000 CZK oder mehr als 1,880 000 CZK; ein Betrag von 5.000 CZK gilt auch dann als erreicht, wenn mehr als ein Vertrag zwischen demselben Gläubiger und dem Verbraucher innerhalb von 12 Monaten mit demselben oder ähnlichem Zweck geschlossen wird, und dieses Gesetz gilt für einen Vertrag, der den Gesamtbetrag des Darlehens von 5.000 CZK und alle in diesem Zeitraum abgeschlossenen späteren Verträge erreicht oder übersteigt;
f) vom Arbeitgeber als Nebentätigkeit an seine Arbeitnehmer mit einem jährlichen Kostenanteil unter dem jährlichen Prozentsatz der normalerweise auf dem Markt angebotenen Verbraucherkreditkosten und nicht allgemein der Öffentlichkeit angeboten;
g) mit einem Wertpapierhändler oder einer Bank zur Durchführung einer Anlageinstrumentenoperation (3) ausgehandelt, wobei der Wertpapierhändler oder die Bank an dieser Operation beteiligt sind;
(h) in Form eines freien Zahlungsverzugs einer bestehenden Schuld;
— eine begrenzte Anzahl von Personen im öffentlichen Interesse auf der Grundlage anderer Rechtsvorschriften, ohne Zinsen oder zu Zinssätzen, die niedriger sind als die auf dem Markt üblichen;
(j) deren Bestimmung den Gläubiger mit einem beweglichen Gegenstand verlässt und dem Gläubiger nicht das Recht auf Erstattung gibt; oder
(k), die in einer vor einem Gericht oder einer anderen zuständigen Behörde geschlossenen Regelung enthalten ist.
Definition bestimmter Begriffe
Im Sinne dieses Gesetzes:
a) durch den Verbraucher, eine natürliche Person, die nicht im Laufe seines Geschäfts oder im Rahmen der selbständigen Ausübung seines Berufs handelt;
b) durch den Gläubiger, die Person, die im Laufe seines Geschäfts oder im Rahmen der selbständigen Ausübung seines Berufs Verbraucherkredite anbietet oder bereitstellt;
c) von einem Vermittler, einer Person, die kein Gläubiger ist und die im Laufe seines Geschäfts oder im Laufe seiner beruflichen Tätigkeit dem Verbraucher die Möglichkeit bietet, einen Vertrag, in dem der Verbraucherkredit verhandelt wird, dem Gläubiger zu schließen oder ihn zu unterstützen oder den Vertrag im Namen des Gläubigers abzuschließen;
d) den jährlichen Prozentsatz der Verbraucherkreditkosten, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz der Gesamtkosten der Verbraucherkredite,
e) die Gesamtkosten des Verbraucherkredits an den Verbraucher aller Kosten, einschließlich Zinsen, Provisionen, Steuern und sonstigen Abgaben, die der Verbraucher im Zusammenhang mit Verbraucherkrediten zahlen muss und die dem Gläubiger bekannt sind, mit Ausnahme der Kosten der Notardienste; die Gesamtkosten sind auch in den Kosten im Zusammenhang mit Verbraucherkredit Nebendienstleistungen, insbesondere Versicherungsprämien, enthalten, wenn der Abschluss eines Vertrags zur Erbringung einer zusätzlichen Dienstleistung für die Gewinnung von Verbrauchern obligatorisch ist;
f) den vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrag, die Summe des Gesamtbetrags des Verbraucherkredits und die Gesamtkosten des Verbraucherkredits an den Verbraucher;
g) die Möglichkeit, die ausdrücklichen Regelungen der Vertragsparteien für die Bereitstellung von Mitteln zu überbrücken, die den derzeitigen Ausgleich auf dem Zahlungskonto des Verbrauchers überschreiten;
h) den Referenzzinssatz, der als Grundlage für die Berechnung etwaiger anzuwendender Zinsen verwendet wird und der von einer öffentlich zugänglichen Quelle stammt und den die Vertragsparteien überprüfen können, aber keinen direkten Einfluss darauf haben können;
i) Angabe des Gläubigers oder Vermittlers mindestens des Namens und Vornamens des Gläubigers oder gegebenenfalls des Unternehmens und des Geschäftsortes, gegebenenfalls der natürlichen Person, des Unternehmens oder des Namens, des Sitzes oder gegebenenfalls des Standorts der Organisationskomponente in der Tschechischen Republik, wenn die juristische Person
(j) ein dauerhaftes Datenmedium, jedes Instrument, das es dem Verbraucher ermöglicht, für ihn bestimmte Informationen persönlich zu erhalten, damit es für einen angemessenen Zeitraum für diese Informationen verwendet werden kann und das die Wiedergabe dieser Informationen in unveränderter Form ermöglicht;
(k) den Gesamtbetrag der Verbraucherkredite, eine Zusammenfassung aller dem Verbraucher zur Verfügung gestellten Beträge;
(l) der Anleihesatz, ausgedrückt als fester oder variabler Prozentsatz, der jährlich auf den gezogenen Betrag der Verbraucherkredite angewandt wird,
(m) ein fester Kreditzinssatz, der zwischen dem Gläubiger und dem Verbraucher für die gesamte Dauer des Verbraucherkredits oder mehrere für den Teilzeitraum festgesetzte Kreditzinsen vereinbart wurde, darf nicht nur um einen bestimmten Prozentsatz geändert werden; Werden im Vertrag, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, alle Anleihezinssätze nicht festgelegt, so gilt der Anleihezins nur für den Teilzeitraum, für den die Anleihezinsen ausschließlich durch den zum Zeitpunkt des Vertrags vereinbarten nicht variablen spezifischen Prozentsatz bestimmt werden,
(n) die Abschreibungstabelle, die Tabelle mit den fälligen Zahlungen, die Fristen und Bedingungen für die Rückzahlung dieser Beträge, die Aufschlüsselung jeder Tranche mit der Abschreibung des Auftraggebers, die auf der Grundlage des Zinssatzes berechneten Zinsen und etwaigen zusätzlichen Kosten; wenn der Zinssatz nicht festgelegt ist oder die Kosten nachträglich geändert werden können, enthält die Abschreibungstabelle einen klaren und genauen Hinweis, dass diese Zahlen nur gültig sind, wenn der Verbraucherzinssatz geändert wird
Informationspflichten
Wird ein Verbraucherkredit oder eine Werbung angeboten, einschließlich etwaiger Anhaltspunkte für seine Kosten, so muss die Werbung die in Anhang 1 dieses Gesetzes aufgeführten Informationen in einem repräsentativen Beispiel klar, präzise und deutlich enthalten.
(1) Der Gläubiger übermittelt dem Verbraucher entweder in Papierform oder in einem anderen dauerhaften Datenträger die Angaben in Anhang 2 dieses Gesetzes. Dies geschieht rechtzeitig vor Abschluss des Vertrags, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird oder bevor der Verbraucher einen verbindlichen Vorschlag zum Abschluss eines solchen Vertrags macht. Alle Informationen müssen gleich ausgeprägt sein. Andere als die in Anhang 2 dieses Gesetzes aufgeführten Informationen werden vom Gläubiger in einem gesonderten Dokument übermittelt.
(2) Die in Anhang 2 Teil I dieses Gesetzes genannten Informationen werden unter Verwendung des Formulars in Anhang 6 des vorliegenden Gesetzes übermittelt. Die in Anhang 2 Teil II dieses Gesetzes aufgeführten Informationen werden unter Verwendung des Formulars in Anhang 7 dieses Gesetzes bereitgestellt.
(3) Durch die Bereitstellung der in Absatz 2 genannten Informationen hat der Gläubiger die Informationspflicht nach dem Gesetz über den mit Abstand (10) geschlossenen Finanzdienstvertrag erfüllt.
(4) Wird auf Antrag des Verbrauchers ein Verbraucherkredit durch Fernkommunikation vereinbart, der die Bereitstellung vorvertraglicher Informationen in der in Absatz 1 genannten Weise nicht gestattet, so übermittelt der Gläubiger unverzüglich nach Abschluss von:
a) Verträge, in denen Verbraucherkredite ausgehandelt werden, unter Verwendung des Formulars in Anhang 6 dieses Gesetzes;
b) Verträge, bei denen Verbraucherkredite in Form einer auf Anfrage oder innerhalb von drei Monaten zu zahlenden Überziehungsoption unter Verwendung des Formulars in Anhang 7 dieses Gesetzes ausgehandelt werden; oder
c) eine Vereinbarung, die zur Rückgängigmachung der Forderungen des Gläubigers die Zahlung verzögert oder die Rückzahlungsmethode aufgrund einer Verzögerung ändert, wobei die vertraglichen Vereinbarungen dem Verbraucher wie im ursprünglichen Vertrag auf der Grundlage des Formblatts in Anhang 7 dieses Gesetzes so günstig sind.
(5) Der Gläubiger wird eine vernünftige Erklärung abgeben, damit der Verbraucher beurteilen kann, ob der vorgeschlagene Vertrag, in dem der Verbraucherkredit gewährt wird, seinen Bedürfnissen und finanziellen Gegebenheiten entspricht. Eine geeignete Erklärung ist insbesondere eine Erläuterung der nach Absatz 1 vorgesehenen vorvertraglichen Informationen, einschließlich der Folgen von Verzögerungen, sowie grundlegende Informationen über die einzelnen angebotenen Produkte und deren Auswirkungen auf die Verbraucher.
(6) Wird ein Verbraucherkredit von einem Vermittler angeboten oder ausgehandelt, so übermittelt der Vermittler dem Verbraucher Informationen und entsprechende Erklärungen in gleicher Weise wie der Gläubiger verpflichtet ist. Dies gilt unbeschadet der Verpflichtungen des Gläubigers; Ist eine der Verpflichtungen des Vermittlers erfüllt, so gilt sie als vom Gläubiger erfüllt.
(7) Die Verpflichtung zur Bereitstellung der in Absatz 6 genannten Informationen und Erläuterungen gilt nicht für den Verkäufer oder Dienstleister, der als Vermittler des gebundenen Verbraucherkredits fungiert (§ 14). Dies gilt unbeschadet der Verpflichtung des Gläubigers, diese Informationen bereitzustellen und diese Erklärung vorzulegen.
(1) Der Vertrag, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, erfordert eine schriftliche Form und muss die in Anhang 3 dieses Gesetzes enthaltenen Informationen klar, präzise und klar enthalten. Die Nichterfüllung dieser Informationspflicht oder schriftlicher Form führt nicht zur Nichtigkeit des Vertrages. Wird ein Teil des Vertrags unter Bezugnahme auf die allgemeinen Geschäftsbedingungen bestimmt, so muss der Gläubiger nur den Vertragsteil der Vertragsbedingungen im Zusammenhang mit dem geschlossenen Vertrag anschließen. Die verwendete Schriftgröße darf nicht geringer sein als im Vertrag. Eine Kopie des Vertrages muss vom Verbraucher in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium erhalten werden.
(2) Der Gläubiger oder Vermittler ist verpflichtet, dem Verbraucher auf Anfrage eine Kopie des Vertragsentwurfs vorzulegen, in dem der Verbraucherkredit kostenlos ausgehandelt wird. Dies gilt nicht, wenn der Gläubiger nicht bereit ist, diesen Vertrag zum Zeitpunkt der Aufforderung des Verbrauchers abzuschließen.
(1) Der Gläubiger ist verpflichtet, den Verbraucher, entweder in Papierform oder in einem anderen dauerhaften Medium, rechtzeitig vor Inkrafttreten des Verbrauchers über jede Änderung des Kreditzinses zu informieren. Die Angaben umfassen den Betrag der Tranchen nach Anpassung des Anleihesatzes und die Häufigkeit dieser Tranchen. Der Gläubiger unterrichtet den Verbraucher im Falle eines Überziehungsvorgangs in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium über jede Erhöhung des Kreditzinses oder der Gebühr rechtzeitig vor seinem Inkrafttreten, andernfalls ist die Änderung nicht wirksam gegen den Verbraucher.
(2) Die Vertragsparteien können jedoch zustimmen, dass dem Verbraucher regelmäßig und innerhalb eines angemessenen Intervalls die Informationen über die Änderung des Kreditzinses nach Absatz 1 übermittelt werden, wenn die Änderung des Kreditzinses von einer Änderung des Referenzzinssatzes abhängt und der neue Referenzzinssatz in geeigneter Weise veröffentlicht wird und die Informationen über den neuen Referenzzinssatz auch in den Räumlichkeiten des Gläubigers zur Verfügung gestellt werden.
(3) Der Gläubiger ist verpflichtet, dem Verbraucher für die Dauer des Verbraucherkredits in Form einer Überziehungsoption die in Anhang 4 dieses Gesetzes und gegebenenfalls Absatz 2 aufgeführten Informationen in einem angemessenen Intervall in Papierform oder in einem anderen dauerhaften Datenträger zu übermitteln.
(4) Der Gläubiger ist verpflichtet, dem Verbraucher die in Anhang 4 dieses Gesetzes genannten Informationen regelmäßig innerhalb eines angemessenen Intervalls für die Dauer eines unbestimmten Verbraucherkredits, der nicht in Absatz 3 genannt ist, zu übermitteln.
(5) Enthält ein Vertrag, in dem ein Verbraucherkredit mit fester Laufzeit ausgehandelt wird, eine Hauptabschreibungsanordnung, so übermittelt der Gläubiger dem Verbraucher auf Anfrage jederzeit während dieses Vertragsverhältnisses einen Auszug des Kontos in Form einer Abschreibungstabelle.
Folgen einer Verletzung der Informationspflicht
Wenn der Vertrag, in dem der Verbraucherkredit verhandelt wird,
a) sie ist nicht schriftlich;
b) die Angaben in Anhang 3 nicht enthalten, oder
c) nicht in mindestens einer Kopie an den Verbraucher in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger bereitgestellt worden ist;
und der Verbraucher diese Tatsache dem Gläubiger anwendet, wird der Verbraucherkredit als mit dem zum Zeitpunkt des Abschlusses dieses von der Tschechischen Nationalbank veröffentlichten Vertrags anwendbaren Diskontsatzzins betrachtet und die Regelungen für andere Zahlungen an die Verbraucherkredite sind ungültig.
Beurteilung der Fähigkeit der Verbraucher, Verbraucherkredite zurückzuzahlen
(1) Vor Abschluss eines Vertrags mit einem Verbraucherkredit oder einer Änderung eines solchen Vertrags, der aus einer signifikanten Erhöhung des Gesamtbetrags des Verbraucherkredits besteht, ist der Gläubiger mit professioneller Sorgfalt verpflichtet, die Fähigkeit des Verbrauchers, den Verbraucherkredit zurückzuzahlen, auf der Grundlage ausreichender Informationen, die der Verbraucher erhält, und gegebenenfalls durch Beratungsdatenbanken zu bewerten, die die Bonität des Verbrauchers ermöglichen. Der Gläubiger gewährt dem Verbraucher nur dann Kredit, wenn nach der Beurteilung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers mit professioneller Sorgfalt klar ist, dass der Verbraucher den Verbraucherkredit zurückzahlen kann, ansonsten der Vertrag, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, ungültig ist.
(2) Eine Person, die berechtigt ist, die Verbraucherdaten zur Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit zu verarbeiten, und die berechtigt ist, diese Daten an Dritte zu übermitteln, gestattet Gläubigern, die ihren Sitz oder Geschäftsort in einem anderen Mitgliedstaat der Europäischen Union haben, Zugang zu diesen Daten unter den gleichen Bedingungen wie Gläubigern, die ihren Sitz oder ihren Sitz in der Tschechischen Republik haben. Diese Person veröffentlicht die Bedingungen und Bedingungen des Zugangs der Gläubiger zu diesen Daten in einer Weise, die Fernzugriff ermöglicht.
(3) Der Verbraucher hat dem Gläubiger auf seine Anfrage die vollständigen, genauen und wahren Informationen zur Beurteilung der Fähigkeit des Verbrauchers, den Verbraucherkredit zurückzuzahlen, zur Verfügung zu stellen.
(4) Ist der Grund, den Verbraucherkredit nicht zu gewähren, das Ergebnis einer Datenbanksuche, die eine Bewertung der Bonität des Verbrauchers ermöglicht, so unterrichtet der Gläubiger unverzüglich und kostenlos den Verbraucher über dieses Ergebnis und übermittelt ihm die Daten über die verwendete Datenbank.
Jährlicher Prozentsatz der Verbraucherkreditkosten
(1) Der jährliche Prozentsatz der Verbraucherkreditkosten entspricht dem aktuellen Wert aller zwischen dem Gläubiger und dem Verbraucher vereinbarten Bargeldtransaktionen im Vertrag, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird und auf Jahresbasis gemäß der in Anhang 5 dieses Gesetzes festgelegten Formel berechnet wird.
(2) Zur Berechnung des jährlichen Prozentsatzes der Verbraucherkreditkosten werden die Gesamtkosten des Kredits an den Verbraucher verwendet, außer für die Kosten, die der Verbraucher aufgrund der Nichteinhaltung einer der Verpflichtungen aus dem Vertrag, in dem der Verbraucherkredit vereinbart wird, zu entrichten hat, und außer dem Kaufpreis, den der Verbraucher beim Kauf von Waren oder Dienstleistungen zu zahlen hat, ob die Transaktion mit dem Verbraucherkredit erfolgt oder nicht. Die Kosten für die Buchung von Zahlungstransaktionen und Abzügen, die Kosten für die Verwendung von Zahlungsinstrumenten für Zahlungstransaktionen und Abzüge sowie sonstige Kosten im Zusammenhang mit Zahlungstransaktionen sind in den Gesamtkosten des Kredits an den Verbraucher einzubeziehen, außer wenn die Einrichtung eines Kontos optional ist und die Kosten eines solchen Kontos in dem Vertrag gesondert angegeben wurden, in dem der Verbraucherkredit vereinbart oder in einem anderen Vertrag mit dem Verbraucher geschlossen wird.
(3) Die Berechnung des jährlichen Prozentsatzes der Verbraucherkreditkosten beruht auf der Annahme, dass der Verbraucherkredit für einen vereinbarten Zeitraum anhält und dass der Gläubiger und der Verbraucher ihre Verpflichtungen ordnungsgemäß und rechtzeitig erfüllen.
(4) Wenn ein Vertrag, in dem ein Verbraucherkredit ausgehandelt wird, eine Zinsänderung oder eine Höhe von kreditbezogenen Zahlungen in den jährlichen prozentualen Kostensatz des Verbraucherkredits einbezogen werden kann, aber zum Zeitpunkt der Berechnung nicht quantifiziert werden kann, gilt der Zinssatz und andere Zahlungen als unverändert für die Zwecke der Berechnung des Zinssatzes und anderer Zahlungen, die bis zum Ende des Vertrags gültig sind.
(5) Gegebenenfalls gelten die zusätzlichen Annahmen gemäß Anhang 5 dieses Gesetzes, wenn der jährliche Prozentsatz der Verbraucherkreditkosten berechnet wird.
Rücktritt aus dem Verbraucherkreditvertrag
(1) Der Verbraucher kann innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurücktreten, in dem der Verbraucherkredit verhandelt wird. Enthält dieser Vertrag die in Absatz 6 Absatz 1 genannten Informationen nicht, so endet die Widerrufsfrist erst 14 Tage, nachdem der Gläubiger dem Verbraucher die fehlenden Informationen in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium übermittelt hat.
(2) Der Vertrag, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, kann gemäß Absatz 1 gemäß den in diesem Vertrag über das Widerrufsrecht vorgesehenen Informationen schriftlich widerrufen werden. Die Widerrufsfrist gilt als eingehalten, wenn die Rücknahme spätestens am letzten Tag des Zeitraums an den Gläubiger in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger gesendet wird.
(3) Hat der in Absatz 1 genannte Rücktritt stattgefunden, so zahlt der Verbraucher dem Gläubiger spätestens 30 Tage nach dem Versanddatum des Rücktritts den Hauptbetrag unverzüglich. In diesem Fall ist der Verbraucher verpflichtet, das Gläubigerzins zu dem Betrag zu zahlen, den der Gläubiger hätte Anspruch gehabt, wenn der Rücktritt nicht stattgefunden hätte, für den Zeitraum ab dem Zeitpunkt, an dem der Verbraucherkredit zu dem Zeitpunkt gezogen wurde, an dem der Auftraggeber zurückgezahlt wurde. Im Falle des Widerrufs des Verbrauchers aus diesem Vertrag hat der Gläubiger nicht das Recht, den Verbraucher auf weitere Tätigkeiten zu verpflichten, es sei denn, erstattet der Gläubiger nicht rückerstattungsfähige Abgaben an öffentliche Behörden oder andere mit der Ausübung der öffentlichen Verwaltung betraute Personen.
(4) Hat ein Gläubiger oder ein Dritter im Rahmen eines Vertrags zwischen einem Dritten und einem Gläubiger einen Zusatzdienst im Zusammenhang mit einem Vertrag, in dem ein Verbraucherkredit vereinbart wird, erbracht, so wird der Vertrag für den Nebendienst auch zum Zeitpunkt des Rücktritts aus diesem Vertrag eingestellt. Der Gläubiger unterrichtet den Dritten unverzüglich über den Widerruf des Vertrags.
(5) Hat der Verbraucher das Recht, von einem Vertrag zurückzutreten, in dem der Verbraucherkredit nach diesem Recht ausgehandelt wird, so gelten die Bestimmungen über das Recht auf Rücktritt von einem im Abstand (4) geschlossenen Vertrag oder von einem außerhalb der Geschäftsräume (5) geschlossenen Vertrag nicht.
Kündigung des Verbraucherkredits
(1) Der Verbraucher ist jederzeit berechtigt, einen unbestimmten Verbraucherkredit mit sofortiger Wirkung zu kündigen, es sei denn, die Kündigungsfrist ist vereinbart. Die Kündigung wird vom Gläubiger nicht erhoben. Die vereinbarte Frist darf jedoch 1 Monat nicht überschreiten.
(2) Der Gläubiger ist berechtigt, den im Vertrag vereinbarten Verbraucherkredit, der für einen unbestimmten Zeitraum schriftlich vereinbart wurde, entweder in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium zu kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt höchstens 2 Monate.
Wird dies in einem Vertrag vereinbart, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, der für einen unbestimmten Zeitraum abgeschlossen ist, so kann der Gläubiger aus objektiven Gründen den Anspruch des Verbrauchers auf den Verbraucherkredit beenden. Der Gläubiger muss den Verbraucher im Voraus über diese Tatsache und die Gründe dafür informieren; Ist dies nicht möglich, dann ohne unangemessene Verzögerung nach dieser Tatsache. Die Informationen werden in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium übermittelt. Artikel 2
Verbraucherkreditvereinbarung
(1) Ein gebundener Verbraucherkreditvertrag ist ein Vertrag, in dem ein Verbraucherkredit ausgehandelt wird und der von einem Vertrag zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen abhängig ist.
(2) Ein Vertrag, in dem ein Verbraucherkredit ausgehandelt wird, gilt als abhängig von einem Vertrag zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen, wenn der Vertrag, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, ausschließlich zur Finanzierung des Kaufs bestimmter Waren oder der Erbringung bestimmter Dienstleistungen bestimmt ist; und
a) der Verkäufer oder Dienstleister ist auch Gläubiger;
b) der Gläubiger die Dienste des Verkäufers oder Dienstleisters im Zusammenhang mit dem Abschluss oder der Vorbereitung des Vertrags, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, nutzt oder
c) die spezifischen Waren oder Dienstleistungen in dem Vertrag, in dem der Verbraucherkredit ausgehandelt wird, angegeben werden.
(3) Hat der Verbraucher von einem Vertrag zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen zurückgezogen, wenn der Preis der Waren oder Dienstleistungen vom Verbraucherkredit vollständig oder teilweise gezahlt wird, so wird der Vertrag für den gebundenen Verbraucherkredit auch eingestellt. Der Verbraucher ist verpflichtet, den Gläubiger davon zu informieren. Die Kündigung des gebundenen Verbraucherkreditvertrags ist nicht mit der Anwendung von Sanktionen durch den Gläubiger oder Dritten verbunden. Ist der Vertrag zum Kauf von Waren außerhalb der für die Unternehmen (6) üblichen Räumlichkeiten abgeschlossen worden oder mittels einer Mitteilung an die Strecke 7) und der Verbraucher hat die Ware an den Verkäufer zurückgegeben, so ist der Verbraucher nicht verpflichtet, die dem Gläubiger bereitgestellten Mittel zurückzugeben, bevor der Verkäufer den Kaufpreis bezahlt hat.
(4) Wurde der Verbraucher nicht freiwillig vom Verkäufer oder dem Lieferanten der Dienstleistung schriftlich hinsichtlich des Grunds und des oben anerkannten Barleistungsrechts durch den Verkäufer oder Anbieter der Dienstleistung zufrieden gestellt, haftet der Gläubiger für dieses Recht.
Vorauszahlung von Verbraucherkrediten
(1) Der Verbraucher ist berechtigt, den Verbraucherkredit jederzeit für die Dauer des Verbraucherkredits ganz oder teilweise zurückzuzahlen. In diesem Fall hat der Verbraucher das Recht, die Gesamtkosten des Verbraucherkredits um den Betrag von Zinsen und andere Kosten zu senken, die der Verbraucher zu zahlen hätte, wenn die Kredite des Verbrauchers nicht vorzeitig gezahlt worden wären.
(2) Bei vorzeitiger Rückzahlung des Verbraucherkredits ist der Gläubiger berechtigt, die im unmittelbaren Zusammenhang mit der vorzeitigen Rückzahlung entstehenden erforderlichen und objektiv gerechtfertigten Kosten zurückzuzahlen.
(3) Der Betrag der Kostenerstattung darf 1 % des vorbezahlten Teils des Gesamtbetrags des Verbraucherkredits nicht überschreiten, wenn der Zeitraum zwischen vorzeitiger Rückzahlung und vereinbartem Ende des Verbraucherkredits ein Jahr überschreitet. Ist dieser Zeitraum nicht mehr als ein Jahr, darf der Betrag des Kostenausgleichs 0,5 % des Teils des Gesamtbetrags des vorzeitig gezahlten Verbraucherkredits nicht überschreiten.
(4) Der Gläubiger kann keine Rückerstattung der vorzeitigen Rückzahlungskosten verlangen
a) bei Rückzahlung im Rahmen der Erfüllung eines Versicherungsvertrags, der die Rückzahlung des Verbraucherkredits sicherstellen soll;
b) bei Überziehung; oder
c) wenn die Rückzahlung während eines Zeitraums erfolgt ist, für den kein fester Zinssatz festgelegt ist.
(5) Die Erstattung der Kosten darf den Zinsbetrag nicht überschreiten, den der Verbraucher für den Zeitraum von der vorzeitigen Rückzahlung bis zum Ende des Verbraucherkredits gezahlt hätte.
Überschreitung
(1) Überschreitung bedeutet die tatsächliche Offenlegung von mehr Geldern als der Restbetrag auf dem Zahlungskonto oder die vereinbarte Überziehungsoption.
(2) Wird ein Überschuss in einem Zahlungsdienstvertrag durch den Verbraucher gewährt, so enthält dieser Vertrag Informationen über den Anleihezins und die Bedingungen, unter denen dieser Zinssatz, der Index oder der Referenzzinssatz für den anfänglichen Zinssatz, die Strafen, die Gebühren und die Zinsen für die Verspätung gelten. Gleichzeitig ist der Gläubiger verpflichtet, dem Verbraucher regelmäßig innerhalb eines angemessenen Intervalls in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium zur Verfügung zu stellen.
(3) Nimmt ein erheblicher Überschuss mehr als einen Monat, so unterrichtet der Gläubiger den Verbraucher unverzüglich in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium des folgenden:
(a) diese Überschreitung;
b) sein Betrag;
c) den Anleihesatz und
d) mögliche Strafen, Gebühren oder Zinsen bei Zahlungsverzug.
Bestimmte Bestimmungen über Vermittler
(1) Der Vermittler gibt in Werbung und Dokumentation, die für die Verbraucher bestimmt sind, den Umfang seiner Zulassungen an, insbesondere, dass er eine Vermittlertätigkeit ausschließlich für einen oder mehrere Gläubiger durchführt oder diese Tätigkeit für einen Gläubiger nicht ausübt.
(2) Ist der Verbraucher verpflichtet, dem Verbraucherkreditvermittler für seine Dienste eine Vergütung zu zahlen, so darf der Vermittler die Vergütung nicht verlangen, bevor er den Verbraucher in Papierform oder in einem anderen dauerhaften Datenträger über das Ergebnis der intermediären Tätigkeit informiert, insbesondere den Ausdruck aller Gläubiger, die er in der intermediären Tätigkeit kontaktiert hat.
(3) Zur Berechnung des jährlichen Prozentsatzes der Kosten des Verbraucherkredits übermittelt der Vermittler dem Gläubiger den Betrag seiner Vergütung, wenn der Verbraucher es zahlt.
Vertrag, bei dem der Vermittler von Verbraucherkrediten ausgehandelt wird
(1) Ein Vertrag, in dem der Vermittler eines Verbraucherkredits ausgehandelt wird, muss schriftlich zwischen dem Vermittler und dem Verbraucher abgeschlossen werden und muss Informationen über das Recht des Verbrauchers enthalten, aus dem Vertrag gemäß Artikel 17b zurückzutreten. Ist die Vergütung des Vermittlers vom Verbraucher zu zahlen, muss der Vertrag vereinbart werden.
(2) Eine Kopie des Vertrags nach Absatz 1 wird dem Verbraucher in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Medium übermittelt.
(3) Ist ein Vertrag, in dem der Vermittler eines Verbraucherkredits ausgehandelt wird, nicht gemäß Absatz 1 abgeschlossen, so ist er ungültig.
Rücktritt aus dem Vertrag, in dem die Vermittlung von Verbraucherkrediten ausgehandelt wird
(1) Der Verbraucher kann binnen 14 Tagen nach Abschluss des Vertrags vom Vertrag, in dem der Vermittler des Verbraucherkredits ohne Angabe von Gründen und ohne Strafe verhandelt wird, zurücktreten, sofern der Vertrag, in dem der Verbraucherkredit verhandelt wird, noch nicht vor diesem Zeitpunkt abgeschlossen ist.
(2) Der Vertrag, in dem die Vermittlung von Verbraucherkrediten ausgehandelt wird, kann gemäß Absatz 1 gemäß den in diesem Vertrag über das Widerrufsrecht vorgesehenen Informationen schriftlich widerrufen werden. Die Widerrufsfrist gilt als eingehalten, wenn der Widerruf spätestens am letzten Tag des Zeitraums an den Vermittler übermittelt wird.
(3) Der Widerruf des Vertrages wird von Anfang an aufgehoben.
(4) Erbringt ein Vermittler oder ein Dritter im Rahmen eines Vertrags zwischen einem Dritten und einem Vermittler einen Nebendienst im Zusammenhang mit einem Vertrag, in dem der Vermittler eines Verbraucherkredits verhandelt wird, so wird der Vertrag für den Nebendienst zum Zeitpunkt des Rücktritts aus diesem Vertrag auch eingestellt. Der Vermittler unterrichtet den Dritten unverzüglich über das Widerrufsdatum.
(5) Wird nur eine Fernkommunikation verwendet, um einen Vertrag zu schließen, in dem der Verbraucherkredit gebrochen wird, so gelten die Bestimmungen des Gesetzes über den Rücktritt aus dem Finanzdienstvertrag, der in einer Ferne (4) geschlossen wurde.
Ohne Verwendung einer Rechnung oder eines Schecks
(1) Eine Notiz oder ein Scheck darf nicht verwendet werden, um die Rückzahlung des Verbraucherkredits zurückzuzahlen oder zu sichern.
(2) Der Gläubiger und der Vermittler haften dem Verbraucher für den Schaden, der durch die Verletzung der in Absatz 1 genannten Verpflichtung verursacht wird.
(3) Eine Rechnung oder ein Scheck darf nicht dazu verwendet werden, die Verpflichtungen aus dem Vertrag, in dem der Vermittler des Verbraucherkredits verhandelt wird, zu erfüllen oder zu gewährleisten. Der Vermittler ist dem Verbraucher für den Schaden verantwortlich, der durch die Verletzung der im ersten Satz festgelegten Verpflichtung verursacht wird.
Gewährleistung des Verbraucherkredits
Die Bereitstellung eines Verbraucherkredits darf nicht in einem offensichtlich unverhältnismäßigen Verhältnis zum Wert der gesicherten Verbindlichkeit stehen.
Verwendung einer Telefonnummer mit einem höheren als normalen Preis
Bei der Angebots-, Verhandlungs- oder Vermittlung von Verbraucherkrediten mittels Sprachtelefon-, Text- oder Multimedianachrichten darf keine Telefonnummer für den Zugang zu Dienstleistungen mit einem gemäß den elektronischen Kommunikationsgesetzen ausgedrückten Preis verwendet werden.
Überwachung der Einhaltung
Die Überwachung der Einhaltung der in diesem Gesetz festgelegten Verpflichtungen wird von der Tschechischen Handelsaufsicht (8) ausgeübt, mit Ausnahme der Überwachung der Tätigkeiten der von der Tschechischen Nationalbank 9 beaufsichtigten Einrichtungen.
Verwaltungsvergehen
(1) Der Gläubiger oder Vermittler begeht eine administrative Straftat durch:
a) die Verpflichtung nach Absatz 4 nicht erfüllt;
b) die Verpflichtungen nach Absatz 6 Absatz 1 nicht erfüllt;
c) dem Verbraucher auf Antrag keine Kopie des Vertragsentwurfs gemäß Artikel 6 Absatz 2 kostenlos zur Verfügung zu stellen;
d) gegen Absatz 18 (1) eine Rechnung oder einen Scheck verwenden; oder
e) im Widerspruch zu § 18b die Telefonnummer verwenden, um auf die preisbasierten Dienste zuzugreifen.
(2) Der Gläubiger verpflichtet eine administrative Straftat durch:
a) die Verpflichtungen nach Artikel 5 Absätze 1, 2 oder 4 nicht erfüllt;
b) gegen Artikel 5 Absatz 5 keine angemessene Erklärung für den Verbraucher darstellt;
c) die Verpflichtungen nach Absatz 7 Absatz 3 oder Absatz 4 nicht erfüllt;
d) die Verpflichtung nach Artikel 7 Absatz 5 nicht erfüllt;
e) eine der Verpflichtungen nach Absatz 9 Absatz 1 nicht erfüllt;
f) die Verpflichtungen nach Absatz 9 Absatz 4 nicht erfüllt;
g) im Widerspruch zu Artikel 11 Absatz 3 verlangt, dass der Verbraucher weiterhin nachkommt,
h) gegen Absatz 11 Absatz 4 einen Dritten, der einen Nebendienst im Zusammenhang mit einem Vertrag anbietet, in dem ein Verbraucherkredit vom Zeitpunkt des Widerrufs ausgehandelt wird, unverzüglich informieren;
i) gegen Absatz 12 Absatz 1 die Mitteilung des Verbrauchers über einen unbestimmten Verbraucherkredit, der für einen unbestimmten Zeitraum vom Verbraucher vereinbart wurde, oder er oder der Verbraucher vereinbaren eine Kündigungsfrist von mehr als 1 Monat;
(j) gegen Artikel 12 Absatz 2 eine Kündigungsfrist für den Gläubiger von weniger als 2 Monaten verhandeln;
(k) im Widerspruch zu Absatz 13 unterrichtet er den Verbraucher nicht über die Beendigung der Zulassung zur Abgabe von Verbraucherkrediten;
(l) unter Verstoß gegen Absatz 14 Absatz 3 Sanktionen gegen den Verbraucher wegen der Beendigung des gebundenen Verbraucherkreditvertrags;
(m) im Gegensatz zu Artikel 15 Absatz 1 darf der Verbraucher nicht vorzeitig den Verbraucherkredit zurückzahlen,
(n) beantragt eine Erstattung bei vorzeitiger Rückzahlung über den in Artikel 15 Absatz 3 genannten Betrag;
(o) unter Verstoß gegen Artikel 15 Absatz 4 beantragt die Erstattung der vorzeitigen Rückzahlungskosten;
p) die Verpflichtungen nach Absatz 16 Absatz 2 nicht erfüllt;
a) die Verpflichtung nach Absatz 16 Absatz 3 nicht erfüllt; oder
(s) gegen Absatz 18a ist der Verbraucherkredit offensichtlich unverhältnismäßig auf den Wert der gesicherten Schuld zu sichern.
(3) Der Vermittler verpflichtet eine administrative Straftat durch:
a) die Verpflichtungen nach Artikel 5 Absatz 6 nicht erfüllt;
b) die Verpflichtungen nach Artikel 17 Absätze 1 oder 2 nicht erfüllt; oder
c) Im Gegensatz zu Artikel 17a Absatz 2 übermittelt sie dem Verbraucher weder in Papierform noch auf einem anderen dauerhaften Medium einen Vertrag, in dem die Vermittlung des Verbraucherkredits ausgehandelt wird.
(4) Eine juristische oder kommerzielle natürliche Person, die berechtigt ist, Daten über die Verbraucher zu verarbeiten, um ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen, begeht eine administrative Straftat unter Verstoß gegen Artikel 9 Absatz 2
a) den Gläubigern, die ihren Sitz oder ihren Sitz in einem anderen Mitgliedstaat der Europäischen Union haben, keinen Zugang zu diesen Daten unter den gleichen Bedingungen wie Gläubigern mit Sitz in der Tschechischen Republik oder
b) die Bedingungen für den Zugriff durch Gläubiger auf diese Daten nicht so offenzulegen, dass der Fernzugriff möglich ist.
(5) Für die verwaltungsrechtliche Handlung wird eine Geldbuße verhängt:
a) bis zu 20 000 000 CZK, wenn die in Absatz 1 genannten Verwaltungstatbestände, Absatz 2 Buchstaben a, b, e, g, l bis s oder Absatz 3
b) bis zu 10 000 000 CZK, wenn es sich um eine in Absatz 2 Buchstaben c, d, f oder i bis k genannte administrative Straftat handelt;
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Informationen zur Vorschrift
| Zitierung | Gesetz Nr. 145 / 2010 Slg., über Verbraucherkredit und über die Änderung bestimmter Gesetze |
|---|---|
| Art der Vorschrift | - |
| Autor | - |
| Sammlung | Gesetzessammlung |
| Verkündungsdatum | 20.05.2010 |
|---|---|
| In Kraft seit | 01.01.2011 |
| In Kraft bis | - |
| Status | Gültig |
Der Wortlaut der Vorschrift hat informativen Charakter.
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